Цифровая валюта: что мы знаем о рисках и выгодах на сегодня? 

Цифровая валюта продолжает развиваться по всему миру: она используется для различных целей, включая совершение покупок и проведение инвестиций. 

Руководитель event-направления «Евразия Консалтинг», основатель и руководитель агентства «Евразия Конф» Ольга Чернрогаева анализирует последние тренды и перспективы России в этом направлении. 

Цифровая валюта — это форма валюты, которая существует и функционирует исключительно в электронном виде, без физической формы, такой как монеты или банкноты. 

Цифровая валюта представляет собой цифровые записи в базах данных, которые обычно хранятся на специализированных серверах или в распределенных системах. 

Также электронная валюта позволяет осуществлять быстрые и безопасные транзакции в реальном времени в любом месте мира. Она обладает рядом преимуществ, таких как удобство использования, низкие комиссии за транзакции и потенциально более высокая защита конфиденциальности данных. 

Мировой опыт 

В разных странах уже существуют разные виды цифровой валюты, некоторые из них весьма популярны и широко используются. Например: 

• Биткойн (Bitcoin): самая известная и распространенная криптовалюта, созданная в 2009 году. Биткойн является децентрализованной валютой, работающей на основе технологии блокчейн, которая представляет собой распределенный реестр всех транзакций. Блокчейн обеспечивает прозрачность и безопасность, так как каждая транзакция записывается в блок и связывается с предыдущими блоками цепочки. 
• Эфириум (Ether, Ethereum): вторая по популярности криптовалюта, которая также основана на технологии блокчейн. «Эфир» используется в основном для выполнения смарт-контрактов и разработки децентрализованных приложений (DApps). 
• Toncoin или TON (Telegram Open Network) — это блокчейн-платформа и криптовалюта, созданная командой Telegram, одним из самых популярных мессенджеров в мире. TON был анонсирован в начале 2018 года как амбициозный проект, который должен был предложить масштабируемую и децентрализованную альтернативу существующим блокчейн-платформам, таким как Биткоин. Toncoin был разработан для поддержки различных децентрализованных приложений (DApps) и смарт-контрактов, а также для обеспечения безопасной и быстрой передачи цифровых активов. Кроме того, он планировался как основа для различных сервисов, включая цифровые платежи, идентификацию пользователей и хранение данных.
• Тезер (Tether): стабильная цифровая монета, привязанная к фиатной валюте (например, к доллару США), что делает ее цену стабильной и менее подверженной волатильности, характерной для большинства криптовалют. 
• Рипл (Ripple): криптовалюта и платежная сеть, предназначенная для облегчения межбанковских транзакций и международных переводов с минимальными комиссиями.

 Это лишь несколько примеров, существует множество других криптовалют и цифровых валют, которые используются в различных странах и для различных целей. 

А что в России? 

Цифровой рубль — инновационная форма электронной валюты в России, предназначенная как альтернатива традиционным наличным и безналичным средствам платежа. 

Он представляет собой электронные единицы, эквивалентные по стоимости обычным рублям, и предназначенные для проведения широкого спектра финансовых операций. Однако, хотя потенциал цифрового рубля велик, его практическое применение для повседневных расчетов пока не является очевидным. 

Сейчас платформа цифрового рубля находится на стадии закрытого тестирования, где осуществляется настройка различных функций, таких как смарт-контракты, оплата через технологию NFC и возможность проведения транзакций в офлайн-режиме. 

Ожидается, что в 2024 году будут проведены первые экспериментальные транзакции между юридическими лицами. Так, Банк ВТБ и Инновационный научно-технологический центр «Сириус» уже провели успешные операции с цифровым рублем. В системе дистанционного банковского обслуживания «ВТБ Бизнес-онлайн» был открыт счет цифрового рубля и проведены первые C2B-оплаты. 

К 2025 году цифровые рубли будут доступны для использования всем желающим. По словам главы Центрального Банка России Эльвиры Набиуллиной, россияне смогут пополнять кошелек цифровыми рублями на 300 тыс. в месяц. 

Если у клиента есть безналичные рубли на счете в банке, их можно будет обменять на цифровые рубли в соотношении один к одному. 

Таким образом, что цифровая валюта в России — это электронный аналог рубля, которым можно рассчитываться и который можно хранить онлайн. Но эмиссией цифрового рубля, то есть его выпуском, занимается только Центробанк РФ. 

Остальную же криптовалюту производят в результате майнинга — сложных математических вычислений на устройствах, которые могут принадлежать кому угодно. 

Таким образом, ключевой особенностью отечественной цифровой валюты станет ее централизованная природа. Во всем мире такая валюта не контролируется государственными органами, такими как правительство или центральный банк, а вместо этого управляется и поддерживается распределенным сообществом пользователей и сетью компьютеров. 

Однако российские пилоты показывают, что этот принцип при создании национальной электронной валюты соблюдать не будут. Более того, складывается впечатление, что смысл создания этой валюты сводится к усилению контроля за доходами и сбережениями. 

После окончательного внедрения будут более очевидны плюсы и минусы ее использования, а также востребованность цифрового аналога рубля у населения.