Кредиты на новых условиях будут брать в основном на небольшие суммы и с расчетом досрочного погашения либо рефинансирования, считают эксперты
Переплата по ипотечному кредиту, взятому на покупку типовой квартиры на вторичном рынке, с увеличением ключевой ставки ЦБ до 18% вырастет — с 3,6 раза до 4 раз, следует из предоставленных редакции расчетов аналитиков ЦИАН. Ежемесячный платеж при новых рыночных условиях вырастет на 9-11%, подсчитали в компании.
«Размер платежа при ставке 20% увеличился на 9-11% по сравнению с началом июня и ставкой 18% (разные цифры в разных городах связаны с неоднородной динамикой цены квадратного метра за последние 1.5 месяца — от снижения на 1,6% в Ростове-на-Дону до роста на 0,7% в Уфе)», — прокомментировал руководитель «Циан.Аналитики» Алексей Попов.
В абсолютных цифрах платеж сильнее всего вырос в Москве, Санкт-Петербурге и Казани — эти города составляют первую тройку по уровню цен на вторичное жилье. По расчетам ЦИАН, ежемесячный платеж при покупке квартиры в Москве по рыночным ипотечным условиям при увеличении ставки с 18% до 20% вырастет на 24,2 тыс. руб., в Санкт-Петербурге — на 15,2 тыс., в Казани — на 12,8 тыс. руб.
Город | Цена типовой квартиры, млн руб, июнь 24 г. | Платеж по рыночной ипотеке (под 18%) тыс. руб. в месяц, июнь 24 г. | Цена типовой квартиры, млн руб, июль 24 г. | Платеж по рыночной ипотеке (под 20%), тыс. руб. в месяц, июль 24 г. |
---|---|---|---|---|
Волгоград | 5,60 | 68,0 | 5,53 | 74,2 |
Воронеж | 5,63 | 68,3 | 5,67 | 76,1 |
Екатеринбург | 7,19 | 87,3 | 7,23 | 97,1 |
Казань | 9,74 | 118,2 | 9,76 | 131,0 |
Краснодар | 7,46 | 90,6 | 7,43 | 99,7 |
Красноярск | 6,89 | 83,6 | 6,93 | 93,1 |
Москва | 18,52 | 224,8 | 18,55 | 249,0 |
Нижний Новгород | 8,19 | 99,4 | 8,24 | 110,6 |
Новосибирск | 6,97 | 84,7 | 7,02 | 94,2 |
Омск | 6,11 | 74,2 | 6,12 | 82,1 |
Пермь | 5,73 | 69,5 | 5,74 | 77,0 |
Ростов-на-Дону | 7,32 | 88,8 | 7,2 | 96,7 |
Самара | 6,79 | 82,5 | 6,8 | 91,4 |
Санкт-Петербург | 12,00 | 145,6 | 11,98 | 160,8 |
Уфа | 6,72 | 81,5 | 6,77 | 90,8 |
Челябинск | 5,67 | 68,8 | 5,69 | 76,4 |
Данные: «Циан.Аналитика»
Как считали
Расчеты выполнены для средневзвешенной цены 1 кв. м вторичного жилья городов-миллионников в базе на начало июня и в конце июля 2024 года (без учета элитных ЖК). Стоимость квартиры рассчитана для площади в 55 кв.м. При расчете переплаты аналитики ориентировались на повышение средней ставки по рыночным программам до 20% (+ 2 п.п., пропорционально повышению ключевой ставки ЦБ). Срок кредита был взят в 25 лет, первый взнос — 20%.
Опрошенные редакцией участники рынка обращают внимание, что ставки некоторых банков по рыночным программам доходили до 20% годовых еще до очередного повышения ключевой. Сейчас, по их прогнозам, следует ожидать повышения минимальных ставок до 20%, при этом во многих банках возможны ставки в 22-23%.
Ипотечный калькулятор «Домклик» на момент публикации учитывает при расчете параметров кредита на вторичное жилье диапазон полной стоимости кредита (включает наряду с суммой долга и процентами также страховую премию и другие расходы, предусмотренные договором) от 21,42% до 24,47%.
Кто берет кредиты на таких условиях
Алексей Попов обращает внимание, что ипотека на вторичное жилье не пользуется спросом уже давно — с первых месяцев цикла повышения ключевой ставки ЦБ ставки стали заградительными. «Кредиты на вторичном рынке сейчас берут или с достаточно большим первым взносом или с прицелом на быстрое погашение существенной доли займа и почти всегда — с расчетом на его рефинансирование в перспективе», — поясняет эксперт.
Похожая ситуация и с рыночной ипотекой на новостройки, говорит руководитель отдела ипотеки «Бест-Новострой» Надежда Стаднюк. «Единичные сделки сейчас проходят по рыночным ставкам: размер платежа по ипотеке при такой ставке несопоставим с уровнем дохода», — рассказывает эксперт, отмечая, что из-за этого увеличилось число отказов в ипотеке по причине недостаточного дохода.
«Есть часть клиентов, которым нужна какая-та минимальная сумма и даже при такой ставке [порядка 20% и выше] ежемесячный платеж для них комфортен. Либо это кредит с перспективой быстрого погашения, т.к. сейчас цены на вторичном рынке остановились, есть возможность приобрести достойный вариант по приемлемой цене», — добавляет Надежда Стаднюк.
Что будет со спросом на жилье при ставках от 20%
На фоне действующих ставок по рыночным ипотечным программам спрос продолжит смещаться со вторичного рынка в сегмент новостроек, где действуют оставшиеся льготные программы, говорит Алексей Попов. «Кроме того, рынку стоит ожидать перетока спроса в сегмент аренды, где продолжается рост ставок и вымывание предложения, активизации спроса в сегментах с невысоким порогом входа (рынок земельных участков) и роста доли альтернативных сделок на вторичке», — заключает эксперт.
В сегментах рынка с высокой долей ипотеки произойдет сокращение ипотечного спроса, либо его перераспределение на другие формы оплаты — например, рассрочки, льготные и субсидированные программы ипотеки, прогнозирует заместитель коммерческого директора компании PIONEER Дмитрий Ефимов. При этом спрос на качественную жилую недвижимость для личного пользования будет сохраняться, т.к. необходимость в нем еще достаточно высокая. Зато доля инвестиционных сделок будет продолжать снижение на фоне увеличения ставок по кредитам и депозитам», — говорит Дмитрий Ефимов.
«Рынок кредитования продолжит работу в довольно сложных условиях, учитывая высокую ставку и новые макропруденциальные меры регулятора, — делится прогнозом первый заместитель председателя правления Сбербанка Кирилл Царев. — Однако потребность в заемных средствах у граждан сохранится. В то же время спрос будет более целевым и на более короткие сроки».
Комментарии закрыты.