Самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода, необходимого для комфортного обслуживания ипотеки, зафиксирован в Москве — ₽223,9 тыс. руб.
В третьем квартале 2024 года размер рекомендованного для обслуживания взятой ипотеки семейного дохода заемщика достиг 103,2 тыс. руб. в месяц, увеличившись на 1,5%. Об этом говорится в исследовании аналитиков Национального бюро кредитных историй (НБКИ), поступившем в редакцию (данные приводятся по состоянию на 1 августа).
Показатель рекомендованного семейного дохода фиксирует предельное отношение ежемесячных ипотечных платежей семьи (домохозяйства) к ежемесячным денежным поступлениям. Он рассчитывается на основании экономически обоснованного утверждения, что относительно комфортным для заемщика является соотношение ежемесячных платежей к ежемесячным доходам на уровне 1/3. На средний размер рекомендованного семейного дохода влияют динамика рыночных ипотечных ставок, средние размер и срок ипотечного кредита.
По сравнению с началом года средняя сумма ипотечного кредита в стране уменьшилась на 16,7%, до 3,32 млн. руб., а срок ипотеки сократился на 4,2%, до 289,5 месяца. Средневзвешенная ставка по ипотеке за тот же период, напротив, выросла на 2,3 п.п., до 10,2%, пояснили в НБКИ.
«В то же время на фоне увеличения рассчитываемого НБКИ индикатора комфортного обслуживания ипотеки растут и реальные доходы граждан. Поэтому говорить о существенном ухудшении ситуации с обслуживанием ипотечных кредитов пока не приходится», — добавил директор по маркетингу НБКИ Алексей Волков.
Заемщикам важно продолжать контролировать кредитную нагрузку и планировать свои финансы таким образом, чтобы выплаты по кредиту позволяли поддерживать привычный уровень жизни, рекомендовал эксперт.
Фото: НБКИ
По данным аналитиков, самый высокий показатель рекомендованного семейного дохода для комфортного обслуживания жилищного кредита среди топ-30 регионов с наибольшим объемом ипотечного портфеля зафиксирован в Москве. Здесь для обслуживания ипотеки семье в среднем понадобится 223,9 тыс. руб.
В топ-5 таких регионов также вошли:
Отмечается, что сильнее всего рекомендованный доход с начала года вырос в Москве (+20,8%). В тройку лидеров по этому показателю также вошли Самарская (+9,1%) и Новосибирская (+8,8%) области.
В то же время есть регионы, где рекомендованный семейный доход сократился. Это Приморский край (-12,1%), Башкортостан (-9,2%), а также Тюменская (-7,0%), Иркутская (-6,5%) и Кемеровская (-3,8%) области.
Динамика рекомендованного семейного дохода в топ-30 регионах по объему ипотеки
| Регион | Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.01.2024, тыс. руб. | Рекомендованный семейный доход на обслуживание ипотеки на 1.08.2024, тыс. руб. | Динамика, % |
|---|---|---|---|
| г. Москва | 185,3 | 223,9 | 20,8% |
| Московская область | 140,5 | 140,5 | 0,0% |
| г. Санкт-Петербург | 126,8 | 133,8 | 5,5% |
| Ленинградская область | 109,0 | 108,2 | -0,7% |
| Ханты-Мансийский автономный округ — Югра | 103,5 | 105,1 | 1,5% |
| Самарская область | 96,3 | 105,0 | 9,1% |
| Новосибирская область | 96,1 | 104,6 | 8,8% |
| Омская область | 99,7 | 103,4 | 3,8% |
| Хабаровский край | 101,7 | 103,1 | 1,4% |
| Краснодарский край | 100,7 | 102,2 | 1,5% |
| Красноярский край | 100,4 | 100,0 | -0,4% |
| Республика Татарстан | 98,1 | 99,3 | 1,2% |
| Нижегородская область | 102,4 | 98,8 | -3,5% |
| Чувашская Республика — Чувашия | 92,9 | 95,6 | 2,9% |
| Ставропольский край | 90,4 | 94,4 | 4,3% |
| Воронежская область | 90,3 | 93,3 | 3,2% |
| Кемеровская область | 96,7 | 93,0 | -3,8% |
| Приморский край | 105,1 | 92,4 | -12,1% |
| Волгоградская область | 85,8 | 92,3 | 7,5% |
| Саратовская область | 89,5 | 91,7 | 2,5% |
| Ростовская область | 90,8 | 91,7 | 0,9% |
| Оренбургская область | 83,3 | 89,4 | 7,3% |
| Алтайский край | 85,1 | 88,9 | 4,5% |
| Свердловская область | 91,0 | 87,8 | -3,5% |
| Иркутская область | 91,1 | 85,2 | -6,5% |
| Челябинская область | 80,7 | 82,6 | 2,4% |
| Пермский край | 82,3 | 80,3 | -2,4% |
| Республика Башкортостан | 87,7 | 79,6 | -9,2% |
| Тюменская область | 84,9 | 78,9 | -7,0% |
| Удмуртская Республика | 76,1 | 76,1 | 0,1% |
Данные: НБКИ
Средняя рыночная ставка по ипотеке в сентябре превысила 21% — максимальное значение с 2018 года. По данным «Дом.РФ», к 22 сентября средняя ставка на первичном рынке достигла 21,27%, увеличившись за неделю на 0,39 п.п. Средняя ставка на вторичном рынке за неделю выросла на 0,46 п.п. и составила 21,3%.
Комментарии закрыты.