Как накопить деньги с небольшим доходом и начать зарабатывать на краудлендинге

Инструкция для начинающих инвесторов: как накопить деньги с небольшим доходом и начать зарабатывать на краудлендинге

 Краудлендинг является самым молодым финансовым инструментом для умножения денежных средств, имеет все возможности завоевать популярность у начинающих инвесторов, став удобной формулой финансирования инновационных проектов. 

Альтернативное финансирование не имеет географических границ, зато имеет большой потенциал. Статья может быть полезна как потенциальным инвесторам, так и опытным, которым интересны новые механизмы цифровых инвестиций. 

Стратегия экономии – отказ от старых привычек

Многие расходы в жизни являются результатом не осознанного выбора, а сложившихся привычек: несколько чашек кофе в день с ароматной выпечкой, абонемент в спортзале, куда редко заглядываете, доставка готовой еды и т. д. 

На первый взгляд это может показаться нереалистичным, но можно поставить перед собой задачу свести к минимуму расходы в течение одного месяца, за исключением расходов на продукты и коммунальные услуги, и попробовать ее осуществить.

Ресторанное питание и доставка еды — серьезная статья расходов для любого бюджета. Сокращение этих расходов в пользу домашней еды может существенно повлиять на вашу ежемесячную прибыль. 

Попробуйте приготовить вкусные блюда на неделю вперед и заморозить их порционно.  Ведите здоровый образ жизни, ешьте свежие продукты, занимайтесь спортом, избегайте курения и ограничьте употребление алкоголя, устраивайте домашние кинопросмотры с друзьями вместо того, чтобы идти в кинотеатр. 

Откопайте из своего гардероба всю неиспользованную и забытую одежду (которая все еще неплохо выглядит) вместо того, чтобы покупать дорогой наряд. У вас появятся новые привычки экономить деньги, которые сохранятся и на последующие месяцы.

Попробуйте заменить привычные сервисы более дешевыми и здоровыми видами деятельности:

• самостоятельное приготовление еды и напитков;
• пешие прогулки, занятия спортом дома и на воздухе;
• домашние просмотры фильмов;
• посещение бесплатных музеев, мероприятий;
• оптимизация гардероба и т.д.

Важно: При разработке стратегии экономии для накопления инвестиционных денег необходимо подумать прежде всего об ее эффективности. 

Это значит, что после того, как вы провели аудит всех своих расходов и нашли среди них лишние, подыскали подработку и определились с суммой, которую вы будете откладывать ежемесячно, самое время подумать о том, как сразу начать приумножать отложенный капитал. 

Золотое правило экономии

Главное работающее практическое правило экономии — надо начинать откладывать с малой суммы и увеличивать ее по мере оптимизации ненужных расходов. Начните с 5%, а через пару месяцев увеличьте ее до 10%. 

Отложенные 5% можно сразу инвестировать, к примеру, через краудлендинговую платформу.

Краудлендинг предлагает коллективное инвестирование бизнес-проектов, где фаундер обязуется вернуть не только заемные деньги, но и выплатить проценты по ним. В краудлендинге стремятся получить возврат инвестиций независимо от успеха проекта. Залоги в сделках не принимаются.

Существуют три основных действующих игрока в краудлендинге:

• бэкер (донор, спонсор, инвестор) — тот, кто вкладывает свои деньги;
• фаундер — тот, кто объявляет сбор денег;
• платформа — это интернет-ресурс, посредник между фаундерами и бэкерами, получающий комиссию от фаундера при получении им займа.

Такие отношения позволяют донорам просто заработать. Они получают хорошие проценты с чувством выполненного долга, потому что принимают посильное участие в поддержке коммерческих инициатив предпринимателей.

Lender Invest – на сегодняшний день входит в топ-10 краудлендинговых платформ России, согласно аналитике РБК, и является самой низкорисковой. 

Ее дефолтность за 2022-2023 гг. составила — 0,2%. Это значит, что при самом пессимистичном прогнозе – ваша годовая прибыль составит не менее 20% годовых.

Вы можете вложить по 1000 рублей в несколько перспективных, интересных вам по духу проектов на срок от 3 до 12 месяцев по ставке доходности 19-31%.  

В следующем месяце сэкономленные деньги можно вложить в другую категорию, диверсифицируя инвестиционный портфель и снижая его дефолтность. 

Преимущества и недостатки краудлендинга

Инвестиционные онлайн-платформы имеют ряд преимуществ и недостатков, которые должны учитывать инвесторы. 

Для начинающих инвесторов главное преимущество заключается в возможности начать с небольшой суммы, потенциально получить доход выше среднего на рынке и получить максимальную прозрачность инвестиций. 

Недостатками являются риски банкротства: краудлендинговые платформы предоставляют информацию о состоянии проекта, тщательно анализируют жизнеспособность инициатив, но гарантии для этих проектов ниже, чем у тех, которые финансируются через банковские структуры.

Плюсы:

• Небольшие первоначальные инвестиции и потенциал высокой прибыли для инвесторов;
• Более прозрачная инвест-модель, чем другие инвестиционные инструменты;
• Короткие сроки займов и возможность выбора (от 3 месяцев).

Минусы:

• Высокие риски;
• Невысокая ликвидность заемщиков.

Краудлендинг к концу 2024 удвоится

В России история развития краудлендинговой модели финансирования только набирает обороты. 

Объем российского рынка краудлендинга в 2021 году составил 9,8 млрд рублей, в 2022 – 11, 8 млрд рублей, в 2023 году достиг 24,1 млрд рублей, что более чем вдвое (на 108,64%) превосходит показатель годичной давности (аналитика «Lender Invest»).

Основатель Lender Invest Дмитрий Исаков комментирует: «К концу 2024 года рынок краудлендинга удвоится, а может достичь и 50 млрд рублей. Рост цифровизации, усилившийся во время пандемии, сформировал запрос на повышение мобильности финансовых услуг и продуктов. Стало актуальным получение услуг на электронных устройствах в круглосуточном режиме, желательно с возможностью выбора поставщика услуг в одном месте.

Краудлендинг в России более популярен, чем краудинвестинг и краудфандинг, потому что механизмы возврата средств понятны отечественным инвесторам. Мы сейчас уже успешно конкурируем с банковским сектором в сфере кредитования малого и среднего бизнеса, а в условиях уменьшения объемов рынка капитала и возможностей инвестирования для многих крупных компаний в ближайшей перспективе краудлендинг станет новым и перспективным финансовым инструментом».

10 показателей эффективной работы краудлендинговой платформы

В официальный реестр операторов инвестиционных платформ Банка России на сегодняшний день (конец марта 2024 года) входит 82 платформы.

Для выбора инвесторами и участниками рынка платформы и принятия решений о своих инвестиционных стратегиях, необходимо помнить о характеристиках, которыми должна обладать краудлендинговая платформа:

1. Платформа входит в реестр инвестиционных платформ ЦБ и регулируется 259-ФЗ;
2. Проста в использовании, оптимизирована под мобильные устройства;
3. Внедрена безопасная интеграция платежей: деньги проходят через номинальный счет;
4. Регулярно обновляется информация о заемщиках;
5. Действует ограничение вложения не более 600 тыс. рублей в год для неквалифицированного инвестора;
6. Минимальная сумма инвестиций составляет 400 рублей;
7. Сумма привлекаемых инвестиций в один проект не превышает 1 млрд рублей в год;
8. Бесперебойная работа платформы;
9. Отчетность, аналитика, прозрачность сделок;
10. Круглосуточная поддержка клиентов.

Самое важное, что надо для себя определить в стратегии накопления финансов и их приумножения — экономия не должна стать трудной и мучительной задачей. 

Возможно она послужит поворотным моментом для серьезных перемен в жизни, и вы откроете для себя новое занятие – инвестирование. 

И если оно вам полюбится, то грамотно вложенные сэкономленные деньги будут приносить вам прибыль, которую можно будет использовать, когда вам это понадобится.

Дмитрий Исаков

основатель инвестиционной платформы Lender Invest