Психологические профили финансового поведения: кто вы в мире денег?

Как научиться правильно обращаться с деньгами

8 сентября — День финансиста, и в этот день давайте посмотрим на них не через призму бухгалтерских балансов, а с точки зрения психологии. 

Почему одни легко копят, другие мгновенно тратят всё до копейки, почему шопинг стал для многих «терапией», а кто-то годами не может решиться на повышение цены на свои услуги?

Исследования выделяют устойчивые психологические профили финансового поведения, которые определяют наши отношения с деньгами гораздо сильнее, чем уровень дохода или образование, и понимание своего профиля — первый шаг к тому, чтобы перестать воевать с финансами и начать ими управлять.

Семь портретов в интерьере денег

• Сберегатель 

Девиз: «Подушка безопасности — всему голова». Это люди, для которых спокойствие важнее риска: они откладывают деньги «на чёрный день», избегают кредитов и предпочитают консервативные инструменты накопления. 

Их сильные стороны — надёжность, планирование будущего, устойчивость к финансовым кризисам, а слабости — излишняя осторожность, которая может мешать зарабатывать, и страх потерять, мешающий инвестировать даже в умеренно доходные инструменты.

• Транжира 

Девиз: «Деньги приходят и уходят, главное — получить удовольствие сейчас». Живут одним днём, подвержены импульсивным покупкам, легко берут кредиты и так же легко тратят последнее. 

Их сильные стороны — умение получать удовольствие от жизни, щедрость, открытость новому опыту, а слабости — постоянное состояние финансовой нестабильности, долги и стресс от невозможности «остановиться».

• Стратег 

Девиз: «Я знаю, куда идут мои деньги через пять лет». Рационально планируют бюджеты на годы вперёд, инвестируют, диверсифицируют риски: они не транжирят, но и не боятся вкладывать в то, что принесет доход. 

Их сильные стороны — финансовая дисциплина, способность достигать крупных целей, умение работать с рисками, а слабости — иногда излишняя рациональность, мешающая получать удовольствие от жизни «здесь и сейчас».

• Игрок 

Девиз: «Или пан, или пропал». Высокорисковое поведение — криптовалюты, мем-акции, агрессивные сделки — позволяет как быстро разбогатеть, так и потерять всё. 

Их сильные стороны — энергичность, готовность к экспериментам, быстрая реакция на рыночные изменения, а слабости — высокая вероятность крупных потерь, зависимость от удачи и эмоциональные качели.

• Финансовый пессимист

Девиз: «Деньги — это средство выживания, не более». Не верят в возможность улучшить свое финансовое положение и живут «как получится»: есть деньги — хорошо, нет — ничего страшного. 

Их сильные стороны — отсутствие тревоги по поводу денег и минимализм, а слабости — упущенные возможности, отсутствие стратегии и роста.

• Хроническая самоограниченность

Девиз: «Большие деньги — не для нас». Глубинная установка на бедность, переданная через поколения: люди этого профиля не верят, что могут влиять на свои доходы, занижают цены на свои услуги, отказываются от переговоров, саботируют собственный рост. 

Их сильные стороны — скромность и отсутствие «звёздной болезни», а слабости — хроническое недооценивание себя, страх перед стабильностью и восприятие труда как обязательного страдания.

• Демонстративно-символический 

Девиз: «Мои деньги — моя ценность». Деньги для них — инструмент статуса: дорогие покупки, бренды, путешествия — способ подтвердить собственную значимость. 

Их сильные стороны — мотивация к успеху и умение создавать впечатление, а слабости — глубокая тревога при невозможности поддерживать статус и сочетание демонстративного потребления с паническим избеганием бюджетирования.

Как скорректировать свой профиль

Знание своего профиля — отправная точка для работы над более здравым управлением собственными ресурсами, не только финансовыми, но и психологическими. 

Транжирам стоит начать откладывать 5–10% дохода автоматически и перед спонтанной покупкой задавать себе вопрос: «Будет ли эта вещь радовать меня завтра?». 

Игрокам — диверсифицировать портфель: рядом с рисковыми инструментами держать надежные — облигации, вклады, страхование жизни с защитой капитала. 

«Хронически самоограниченным» — начать с малого: отказаться от убеждения, что за деньги нужно обязательно «страдать», и попробовать монетизировать свой опыт, даже если это страшно. 

Демонстративным — отделить свою ценность от стоимости кошелька, потому что вы — это не ваши часы, и это снимет внутреннее напряжение и позволит тратить с умом.

Деньги — не просто цифры на счёте, а наше поведение, привычки и установки, и как только мы перестаем воевать с ними и начинаем их изучать, мы получаем не только контроль над бюджетом, но и над собственной жизнью. 

Исследования показывают: люди с высоким уровнем финансовой грамотности чувствуют себя увереннее и в других сферах, потому что деньги — хороший индикатор того, насколько мы вообще умеем договариваться с самими собой.

Дарья Коренькова

Исследователь-аналитик потребительского поведения. Аджайл коуч

https://dariakorenkova.ru/