Банк России планирует перейти к более широкому внедрению цифрового рубля позже запланированной даты

Об этом сообщила глава ЦБ Эльвира Набиуллина. Ранее это планировалось сделать с 1 июля. По ее словам, Банк России видит, что будет большой спрос на самозапреты на кредиты. Этот механизм начнет работать с 1 марта

Широкое внедрение цифрового рубля начнется позже, чем планировалось. Об этом заявила глава ЦБ Эльвира Набиуллина на ежегодной встрече с банкирами, организованной Ассоциацией банков России. Планировалось запустить цифровой рубль с 1 июля, планы корректируются, отметила она. «Пилот» по проекту проходит успешно, однако требуется доработать детали и провести допконсультации с банками.

Ключевая ставка в 21%, отметила глава ЦБ, — это тот уровень, который необходим для достижения цели по инфляции в 4%. «Сейчас происходит разворот факторов, влияющих на инфляционные процессы. Под влиянием нашей денежно-кредитной политики кредитование переходит к более сбалансированному росту. В ближайшие три года намечена нормализация бюджетной политики», — заключила Набиуллина.

ЦБ ожидает большой спрос со стороны граждан на самозапрет кредитов, услуга начнет работать с 1 марта. Граждане смогут установить в своей кредитной истории самозапрет на заключение с ними со стороны банков и МФО договоров потребкредита. Основные заявления «Бизнес FM» обсудила с директором аналитического департамента инвесткомпании «Регион» Валерием Вайсбергом:

— Откладывание введения цифрового рубля может быть связано с ситуацией с ликвидностью в банковском секторе, потому что все-таки с 1 июля два важных изменения — это повышение надбавки для банков до половины процентного пункта плюс будет меняться национальный норматив ликвидности, поскольку на ликвидность банков введение цифрового рубля может оказать влияние, я думаю, что Центральный банк решил эти процессы разделить. Но это не значит, что Центральный банк отказывается от своей цифровой валюты.

— Ключевая ставка в 21% — это тот уровень, который необходим для достижения цели по инфляции 4%, об этом говорит Набиуллина.

— В своей коммуникации Центральный банк неоднократно говорил, что для достижения целей по инфляции требуется длительное удержание жестких денежно-кредитных условий. Мы видим по динамике прогноза базового Центрального банка, что вроде бы нащупан диапазон текущей нейтральной ставки на уровне 13-14 процентных пунктов, и в принципе Центральный банк будет придерживаться этого уровня как минимум, наверное, в этом году, может быть, даже в начале следующего. Коммуникация с правительством со стороны Центрального банка позволила снять часть вопросов, связанных с льготным кредитованием, с несколько избыточными программами естественных монополий, которые соответствующим образом повышали спрос на кредит. Поэтому, наверное, в нынешней ситуации решение достаточно взвешенное, тем более прогноз Центрального банка по динамике экономики на этот год повышен, статистика, которую публикует Росстат, тоже говорит, что в первом квартале сохраняются быстрые темпы роста, они находятся выше естественного уровня экономического роста для России, поэтому в целом можно сказать, что как минимум до середины года мы останемся с такой ставкой и с примерно таким же сигналом, как был в декабре и в феврале.

— Означает ли высокий спрос на самозапрет на кредиты, что все не так плохо в частных домохозяйствах и люди вполне могут обойтись без этих кредитных средств?

— Скорее это связано с тем, что люди понимают, что, если им действительно понадобится занять деньги, для них не будет большой проблемой прийти в банк, снять этот запрет и получить кредит. Скорее действительно в этом способе граждане видят финальную возможность для того, чтобы не попасться на уловки мошенников. Можно тут вспомнить, как несколько лет назад Росреестр вводил примерно аналогичную меру о запрете на совершение сделок без присутствия владельца недвижимости, и в принципе она позволила пресечь поток мошеннических операций. Наверное, граждане рассматривают эту меру на банковские кредиты аналогичным образом.

Потребкредитование, считает Эльвира Набиуллина, в этом году может показать динамику от снижения на 1% до роста на 4%. В прошлом году было плюс 11%. На рынке ипотеки при этом сохраняются схемы, приводящие к росту платежей. ЦБ планирует «сделать более привлекательной для банков стандартную ипотеку, где нет таких подводных камней, есть фиксированная ставка, есть понятный график платежей. И к кредитам, которые отклоняются от стандартных параметров, мы хотим применять более строгие правила», отметила Набиуллина.

ЦБ хочет устранить возможность «прикручивать схемы» в льготной ипотеке, «которые только дискредитируют саму идею господдержки». Рост ипотеки в этом году составит «скромные» 5%, а в следующем году «будет постепенно ускоряться». Строительная отрасль вполне способна переждать временное замедление ипотеки, есть накопленный запас прибыли. Центробанк готов ужесточить регулирование в автокредитах, если банки продолжат навязывать клиентам дорогие и бесполезные услуги. Комментирует главный экономист «Т-Инвестиций» Софья Донец:

— Это одно из самых интересных заявлений сегодняшнего мероприятия. Прогноз снижается постепенно к потребкредитованию, ЦБ постепенно пересматривает прогнозы по кредиту вниз и вниз, и последняя цифра, наконец, сходится с нашим исходно более консервативным взглядом на то, как может, точнее, не сможет расти потребительское кредитование в этом году. Есть большой разворот, сегодня предварительно прокомментировали данные февраля о том, что продолжается сжатие кредитного портфеля и в рознице, и в корпоративном сегменте, это нельзя отнести к сезонной динамике, это действительно новый большой тренд по невысоким ставкам, по продолжающемуся давлению на капитал банков, про которое тоже много было сказано.

— На рынке ипотеки сохраняется схема, приводящая в том числе к росту платежей по таким кредитам.

— Банк России последовательно борется со всяческими схемами, которые есть в ипотеке, чтобы сделать ее более привлекательной, эти схемы в итоге не приводят к улучшению параметров кредитования для заемщиков, потому что ставка перекладывается в цену или прячется другим образом. Ужесточение правил игры и налаживание стандарта в ипотечном кредите — это позитивно для заемщиков в конечном итоге, а для Банка России находится в ключе его борьбы за прозрачный рынок. На самом деле для ипотеки действительно сейчас трудное время, пожалуй, доступность ипотеки сохраняется только по льготным программам, в остальном ставки текущие, можно сказать, запретительные для этого сегмента, так что действительно охлаждаемся после трех лет высокой динамики, то есть, наверное, за полгода нам не хватит времени, чтобы охладиться, здесь будет, наверное, продолжительный сезон засухи. Действительно, хочется верить, что и строительная отрасль, и в целом ипотечная отрасль смогут пережить это тяжелое время благодаря тому, что были меры на предыдущем периоде, например весь переход к системе эскроу-счетов — это действительно большая защита от рисковых сценариев. Обычно в России нет недостатка в желающих поддержать строительную отрасль, так что от поддержки снизу эта отрасль по-прежнему будет получать некую страховку.

Наконец, ЦБ прогнозирует прибыль российских банков в этом году на уровне 3-3,5 трлн рублей, это немного меньше, но сопоставимо с прошлым годом. Банки, считает регулятор, должны сосредоточиться на укреплении капитала, упреждении кредитных рисков и работе с проблемной задолженностью.

Источник