Личные финансы в кризис: 5 советов пережить непростые времена

По прогнозам экспертов, осенью специалистов многих областей ожидает волна сокращений. Как встретить грядущий кризис во всеоружии, на что нужно обратить внимание,  с редакцией журнала “Фокус внимания” поделился Сергей Иванов, директор по продукту платформы для удаленного заработка Zlaker.

Ведите учет расходов и доходов

Прежде чем начать пересматривать свой бюджет, важно понять, из чего он состоит. Вы можете выбрать любой удобный способ: блокнот, табличку в excel или – что, на мой взгляд, гораздо более удобно – встроенные сервисы. 

Поскольку большинство из нас оплачивает счета онлайн, удобно использовать программы в приложениях банков. Они автоматически сегментируют траты, показывая, сколько вы суммарно потратили на каждую категорию. Недостаток в том, что банки ведут статистику по своим счетам и картам. 

Если вы являетесь клиентом нескольких кредитных организаций, придется самостоятельно сводить их данные, чтобы получить полную картину. Поэтому можно воспользоваться специальными приложениями. 

Среди самых популярных – CoinKeeper, «Дзен-мани», MoneyLover, YNab, «Изифинанс», «Тяжеловато», «Дребеденьги», «Семейный бюджет».

Ведя подобный учет, многие с удивлением узнают, что значительную долю бюджета съедают мелкие траты – походы в кафе, такси, доставки еды, подписки на сервисы или другие необязательные, но регулярные мелочи. 

Пересмотрите бюджет

Лучшее лекарство от неконтролируемых трат – системность. Существует много эффективных методик распределения личного бюджета: метод четырех конвертов, метод шести кувшинов, метод Тобиаса, система «50-30-20» и другие. 

Все они сводятся к тому, чтобы сразу откладывать условный процент доходов на обязательные траты, а остальное распределять на сбережения, среднесрочные цели и непредвиденные расходы.

Для того, чтобы эффективно распределять деньги на разные цели, удобно заводить отдельные банковские счета. Ко всему прочему, такой способ еще и позволит получать регулярный процент с отложенных сумм, который если и не позволит заработать, то хотя бы убережет деньги от обесценивания при высокой инфляции. 

Создавайте запасы 

Вопреки стереотипам, деньги про запас не стоит отправлять в единый «конверт». Откладывать нужно как минимум на три разные категории:

• Экстренный резерв – это те деньги, которые могут понадобиться в течение месяца. Отсюда вы можете взять на подарок другу, незапланированные взносы в школе у детей, поломку телефона и другие подобные статьи расходов. Как правило, для резерва вполне хватит суммы, которую вы тратите в месяц. Эти деньги должны всегда быть в легком доступе: лежать в виде наличных или на счете до востребования.
• Среднесрочные траты – сюда относим все расходы, которые запланированы в течение одного-двух лет. Регулярные пополнения этого счета избавят вас от кредитов и займов на отпуск, ремонт, свадьбу или, например, лечение зубов. Такой «конверт» лучше хранить на банковском вкладе от полугода до двух лет, чтобы хотя бы в некоторой степени сохранить деньги от инфляции.
• Долгосрочные цели. Сюда входят инвестиции, покупка недвижимости, высшее образование детей и другие стратегические цели. 

Диверсифицируйте доход

Все знают, что «хранить все яйца в одной корзине» неразумно и заработанные средства лучше держать в разных активах. То же самое можно сказать и в отношении доходов. 

Если вы не хотите переживать по поводу потери работы, всегда лучше иметь запасной вариант, который поддержит в непростые времена. Это особенно важно для тех, чья работа относится к уязвимой сфере. 

К таким можно, например, отнести маркетинг и рекламу, финансы, авиацию и производство, зависящее от импортных комплектующих или сырья. Не говоря уже о сотрудниках зарубежных компаний, которые ушли или приостановили свою деятельность в России.

Лучше всего – если ваша подработка станет сферой реализации ваших уникальных навыков. Например, хорошим решением для тех, кто умеет создавать контент, станут фриланс-биржи наподобие Weblancer, Workzilla, Freelance.ru и Freelancejob.ru. 

Люди, ладящие с детьми, могут применить свои навыки на профильных ресурсах KidsOut или «Бабушка на час». А специалисты в области продаж могут получить дополнительный доход на платформе Zlaker, предлагая своим знакомым и клиентам продукты и услуги финансовых, страховых и образовательных организаций. 

Сократите кредиты

Постарайтесь как можно скорее закрыть имеющиеся кредиты или договориться об их рефинансировании, если вы понимаете, что выплаты становятся непосильными. 

Новые кредиты в кризис становятся табу, тем более сейчас, когда ставки все еще не вернулись к своим январским значениям. Переступать эту грань стоит только в случае крайней необходимости.

Это могут быть расходы на лечение или на «средства производства», когда вы понимаете, что кредит позволит вам гарантированно заработать. Например, взять деньги в долг на покупку компьютера, который нужен для работы, обосновано. А вот на дорогой костюм для собеседования – очень спорная идея.

Помните главное: кризис – это время, когда надо жить по средствам.