Все ключевые ипотечные показатели продолжают ползти вниз. По мнению покупателей, ситуацию могло бы поправить радикальное снижение ставки и увеличение кредитного лимита в рамках семейной ипотеки, но такое решение вряд ли будет принято, понимают застройщики. И ищут другие варианты стимулирования спроса на жилье
Падение на 60% в годовом отношении и по количеству, и по объему кредитных выдач — таковы ипотечные итоги мая по оценке Объединенного кредитного бюро (ОКБ)*. За последний месяц весны банки выдали 52,54 тысячи ипотечных кредитов на 231,25 млрд рублей; для сравнения — в мае 2024 года были выданы 132,41 тысячи ипотек на 584,61 млрд рублей. По подсчетам экспертов, средний размер кредита за год практически не изменился (было 4,42 млн, стало 4,40 млн рублей), а средний срок кредитования стал дольше на четыре месяца и теперь составляет 22 года.
Сравнение с апрелем тоже не в пользу мая — его ипотечные показатели ушли в минус на 20%. Оценки пятимесячного периода (с января по май 2025 года) говорят о 50-процентном сокращении количества выдач и об усыхании их объема на 48%. Словом, все идет вниз, констатируют в ОКБ. И что особенно печалит девелоперов, в мае на новое жилье пришлись 43% от общего количества и 56% от общего объема ипотечных кредитов; опять же, для сравнения — в апреле доля первичного рынка составляла 45% и 58%, год назад — 48% и 59% соответственно.
Понятно, что главную роль на ипотечном рынке продолжает играть семейная ипотека, однако, как гласят результаты исследования ГК «Садовое кольцо»*, в глазах россиян по-настоящему доступной ее сделало бы уменьшение процента по кредиту до 3-5%. По данным аналитиков компании, каждая пятая российская семья сегодня рассматривает семейную ипотеку в качестве возможного инструмента покупки нового жилья, однако более половины (55,3%) опрошенных заявили, что не знают всех подробностей программы, а 58% признали, что нынешние условия не кажутся им доступными.
Отвечая на вопрос, что надо сделать для изменения ситуации, 40% сказали, что ставку надо снизить, причем радикально, а примерно каждый четвертый респондент предложил снять ограничения на сумму кредита, которая сейчас составляет максимум 12 млн рублей для Москвы, Санкт-Петербурга, Московской и Ленинградской областей и 6 млн рублей для остальных регионов. Почти каждый пятый участник исследования считает необходимым снизить первоначальный взнос до 10%. И еще 16% среди мер, которые помогли бы сделать семейную ипотеку доступнее, назвали увеличение возраста единственного ребенка в семье до 16 лет (после принятия недавно озвученных изменений в условиях программы, которые могут вступить в силу в июле-августе 2025 года, возраст единственного ребенка в семье будет поднят до 14 лет).
Фото: Денис Воронин/АГН «Москва»
«Семьи с подростками, особенно единственными детьми, — достаточно широкий пласт покупателей новостроек. Зачастую необходимость расширения жилплощади особенно остро начинает ощущаться именно в момент, когда ребенок взрослеет и вопрос своего личного пространства для него становится приоритетным. Думаю, что инициатива властей подстегнет многих родителей решиться на покупку более просторной квартиры», — считает коммерческий директор ГК «Садовое кольцо» Анатолий Баталин.
Несмотря на явное несоответствие между кредитным лимитом по семейной ипотеке и столичными ценами на жилье, именно Москва, по подсчетам ОКБ, остается региональным ипотечным лидером. Топ-5 мая выглядит так: Москва — 4,48 тысячи кредитов на 31,66 млрд рублей (по сравнению с апрелем — минус 24% по обоим показателям), Московская область — 3,31 тысячи кредитов на 19,95 млрд рублей (количество — минус 24%, объем — минус 22%), Санкт-Петербург — 2,45 тысячи кредитов на 14,23 млрд рублей (минус 24% и минус 21% соответственно), Татарстан — 1,75 тысячи кредитов на 8,05 млрд рублей (тут падение чуть-чуть меньше — на 17% и 14%), Краснодарский край — 1,77 тысячи кредитов на 7,98 млрд рублей (а вот тут как раз самый глубокий минус — 26% по количеству и 27% по объему).
Своей статистикой под общим названием «Год без льготной ипотеки»* поделился и ЦИАН. Напомним, что 1 июля 2024 года прекратила свое действие так называемая безадресная ипотека с господдержкой, благодаря которой любой покупатель новостройки мог получить льготный ипотечный кредит. Согласно выводам «ЦИАН. Аналитики», за этот год, в частности, число сделок снизилось на 20% относительно фоновых значений последних трех лет, и доля сделок с ипотекой вернулась к уровню 2019 года (примерно 50-55% от общего числа ДДУ).
«Среднемесячные продажи новостроек за 11 месяцев с момента завершения льготной ипотеки в Москве лишь на 7% ниже фоновых значений последних трех лет, в Санкт-Петербурге — на 21%, в других миллионниках — на 25%, в прочих анализируемых локациях — на 17%. Наиболее сильно спрос уменьшился в Кемерове (-46%), Красноярске (-45%) и Краснодаре (-42%). А в Калининграде, Тольятти, Хабаровске и Севастополе продажи, наоборот, даже немного выросли (на 4-16%)», — отмечают аналитики.
По их оценкам, для нынешних условий показатели в целом неплохие. Застройщики смогли адаптироваться к новой реальности: максимально использовали потенциал оставшихся льготных программ и сохранили ипотечные схемы с частичным субсидированием ставки, запустили продажи с использованием рассрочек, стимулировали спрос через скидки и акции, а также через вывод новых корпусов по ценам чуть ниже рынка.
Словом, жаловаться им, застройщикам, грех. Особенно если учесть, что государство решило в очередной раз поддержать отрасль: запрет на начисление застройщикам неустойки за несданные вовремя дома, который действует до 30 июня, решено продлить до конца 2025 года.
Комментарии закрыты, но трэкбэки и Pingbacks открыты.