Эксперты считают, что документ лишь формализует процесс и не помогает людям реально снять блокировки. Особенно это касается операций с криптовалютами, после которых банки массово ограничивают доступ к счетам. Клиенты жалуются на «футбол» между банками, ЦБ и МВД и на отсутствие понятного механизма разблокировки
Российские банки обязаны сообщать клиентам причины блокировок их счетов и карт. Это следует из письма, которое ЦБ разослал кредитным организациям. Согласно документу, клиенты, которым приостановили операции по счетам и картам или ограничили доступ к мобильному приложению, должны знать, на каком основании это произошло и что делать для восстановления обслуживания.
В письме ЦБ говорится, что люди зачастую не понимают, почему им заблокировали карту и как решить эту проблему, поскольку кредитные организации не всегда раскрывают причины своих действий. А еще некоторые банки грешат тем, что блокируют операции клиента сразу по двум законам — 115-ФЗ «О противодействии отмыванию доходов, полученных преступным путем» и 161-ФЗ «О национальной платежной системе». При этом регулятору известны случаи, когда банк не имеет оснований для введения двойных ограничений.
На практике требования ЦБ практически ничем не помогут попавшим под блокировку, продолжает основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин:
Андрей Тугарин основатель юридической компании GMT Legal «Бывают сценарии, при которых банки это все объединяют и клиенту вменяют оба этих основания: и по 115-му, и по 161-ФЗ. И вот информационное письмо, о котором мы с вами сейчас говорим, оно в том числе требует это диверсифицировать — четко указать, либо 115, либо 161, либо и то, и то, и дать отдельно комментарии по причине и по тому, что необходимо сделать клиенту для разблокировки. Для клиента, который попал под блокировку, это ничего не меняет. Единственное, что это дает ему, — возможность дополнительно сослаться банку на это информационное письмо. Подчеркну, что ЦБ уделяет отдельное внимание этим блокировкам. Может быть, это как-то смотивирует банк чуть лучше ответить».
Этим летом началась волна блокировок по 161-му федеральному закону. Причем в подавляющем большинстве случаев, о которых мы уже неоднократно рассказывали, банки ограничивали операции по картам и работу мобильного приложения после операций с криптовалютами.
Среди заблокированных оказался и предприниматель Давид, который торгует криптой из-за особенностей своего бизнеса:
«Я нахожусь в реестре майнеров. Официально на сайте Налоговой службы подаю информацию, плачу с этого налог. Помимо того, что ты майнишь эту криптовалюту, тебе еще и нужно, чтобы хотя бы налог оплатить, электричество оплатить, еще что-то, нужно выводить эти деньги так или иначе. Все мои блокировки — из-за этих переводов, которые через кошелек, через все сервисы, которые возможно, продавать криптовалюту и получать деньги на карту».
Давид, как и многие слушатели Бизнес ФМ, оказавшиеся в такой ситуации, пытался снять ограничения. И у него тоже ничего не получилось:
«Центральный банк отправляет к банку, банк отправляет к Центральному банку. То есть все полностью играют в футбол с тобой: нет никого, кто тебе четко даст какую-то последовательность. Ссылаются на то, что есть какое-то дело в МВД, по которому проходит твой номер телефона. Рассылаешь это в МВД — МВД просто пишет, что зарегистрировали ваше обращение. Теперь ждите ответа. Ждешь ответа — никакого обращения, ответ непонятный. Ты его отправляешь в Центральный банк. Центральный банк говорит: «Не знаю, иди в банк». Вся эта цепочка — все пинают друг на друга, и нет никакого ответа».
Главное, что до сих пор никто не смог предоставить готового рецепта, как снять блокировку по 161-му ФЗ. Редакция Бизнес ФМ обращалась в ЦБ и получила ответ, что ограничения будут действовать до тех пор, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. А чтобы удалить себя из этой базы, человек может обратиться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является, или направить заявление в Банк России через интернет-приемную. Но, похоже, рекомендации регулятора не работают. Нашей радиостанции неизвестны случаи снятия блокировки по этому закону. Если что-то узнаем — постараемся рассказать.
Комментарии закрыты, но трэкбэки и Pingbacks открыты.