Росфинмониторинг одобрил предложение, которое ЦБ ранее разослал банкам для усиления контроля за компаниями-пустышками и дропперами. Как это будет происходить?
Банки получат право вводить лимиты на входящие переводы и таким образом ограничивать поступления на счета подозрительных клиентов, пишет РБК со ссылкой на Росфинмониторинг. Центробанк 4 июня разослал предложения банкам по мерам усиления контроля за компаниями-пустышками и так называемыми дропперами. В Росфинмониторинге эти предложения одобрили. Предполагается, что банки смогут ставить ограничения на количество и сумму поступающих переводов.
Как считают в Росфинмониторинге, перед введением таких ограничений банкам следует «изучать своих клиентов» и оценивать риски совершения подозрительных операций. Как это будет выглядеть, рассуждает эксперт финансового рынка Андрей Бархота:
Андрей Бархота эксперт финансового рынка «Установление лимитов — это некий фильтр грубой очистки, который позволяет фактически предотвратить наиболее очевидные, наиболее масштабные переводы, которые проходят под действием мошенников или в результате использования дропперов. В то же время размер лимита должен быть привязан к клиентской статистике. Например, у клиента, у которого объем операций в месяц превышает миллион рублей, естественно, поведение, баланс сильно отличается от клиента, у которого объем операций в месяц не превышает 20 тысяч рублей. Подобный лимит хорошо бы привязывать к медианному или среднему показателю по клиентским оборотам и остаткам. Перевод в размере 100 тысяч рублей для клиента со средним оборотом в миллион — это типичная операция, а для бюджетного клиента уже совсем не типичная. Поэтому помимо фильтра грубой очистки в виде лимитов на переводы, в этом случае должа быть широко востребована и использована технология обработки клиентских больших данных, когда банки представляют себе профиль клиента, его сегмент, средний объем операций, объем чека, и при малейшем отклонении от этих показателей возникает подозрение на подозрительную операцию. В этом случае меры окажутся эффективными, они помогут предотвратить хищение денежных средств и перевод средств, полученных незаконным путем. Если оторваться от поведенческого профиля, в данном случае все равно есть смысл в качестве якорного индикатора использовать объем поступлений на счет клиента в течение месяца, таким образом, чтобы лимит соответствовал одной четверти или одной трети в максимальном ключе от поступлений».
В своем письме ЦБ предложил участникам рынка тщательнее анализировать транзакционный профиль своих клиентов и доработать банковские договоры. В соглашениях, к примеру, надо прописывать, какие признаки говорят о том, что клиентский профиль может быть дропперским или может принадлежать компании-пустышке. А в списке возможных ограничений могут значиться не только лимиты на входящие переводы, но и, например, внесение наличных на счет.
Комментарии закрыты, но трэкбэки и Pingbacks открыты.