Как самостоятельно обеспечить себе страховую пенсию
Почему самозанятые не платят обязательные пенсионные взносы, как это влияет на будущую пенсию и можно ли самостоятельно сформировать страховой стаж?
На эти вопросы редакции журнала “Фокус внимания” ответила Людмила Исаева — бухгалтер, финансист, налоговый консультант
Самозанятые, применяющие налог на профессиональный доход, освобождены от обязательных пенсионных страховых взносов.
Это снижает текущую финансовую нагрузку, однако периоды такой деятельности сами по себе не формируют страховой стаж и пенсионные баллы.
Поэтому тем, кто не работает дополнительно по трудовому договору и не имеет других учитываемых периодов, необходимо самостоятельно позаботиться о будущей пенсии.
Для назначения страховой пенсии по старости требуется достичь установленного пенсионного возраста, иметь не менее 15 лет страхового стажа и накопить минимум 30 пенсионных коэффициентов.
Если эти условия не выполнены, человек сможет претендовать на социальную пенсию, которую назначают на пять лет позже.
Насколько выгодно покупать стаж и сколько лет нужно платить взносы, чтобы они окупились? В 2026 году минимальный добровольный взнос на обязательное пенсионное страхование составляет 71 525,52 рубля.
При соблюдении необходимых условий он позволяет сформировать один год страхового стажа и 1,09 пенсионного коэффициента.
Максимальный взнос составляет 572 204,16 рубля, но даже он не позволит сформировать более одного года стажа за календарный год. Увеличится только количество пенсионных баллов. Оценивать выгодность таких вложений нужно индивидуально.
Например, если человеку не хватает нескольких лет стажа для назначения страховой пенсии, добровольные взносы могут стать способом получить право на неё. Однако рассчитывать срок окупаемости только по стоимости одного года стажа неправильно.
Необходимо учитывать размер будущей пенсии, недостающие баллы, оставшееся время до выхода на пенсию и возможную индексацию выплат. При этом добровольные взносы не гарантируют конкретной прибавки к пенсии, равной определённой сумме.
Кому стоит платить добровольные взносы, а кому проще рассчитывать на социальную пенсию?
Добровольные взносы прежде всего целесообразны для самозанятых, которым не хватает стажа или пенсионных коэффициентов до минимальных требований. Это может быть человек, который долго работал без официального оформления, или специалист, полностью перешедший на самостоятельную занятость.
Напротив, если у человека уже накоплены необходимые стаж и баллы, дополнительные платежи следует оценивать с точки зрения ожидаемой прибавки к пенсии и альтернативных способов использования денег.
Взносы увеличивают пенсионные коэффициенты, но не дают дополнительного года стажа сверх календарного года.
Рассчитывать на социальную пенсию стоит только после предварительной оценки последствий. Её назначают позже, а размер может быть существенно ниже ожидаемой страховой пенсии. Поэтому сравнивать необходимо не только сумму взносов, но и условия получения выплат, их размер и продолжительность получения.
Как проверить накопленные права и рассчитать, сколько баллов не хватает?
Для начала необходимо заказать выписку о состоянии индивидуального лицевого счёта на портале «Госуслуги».
В ней отражаются накопленный страховой стаж и величина индивидуального пенсионного коэффициента. Затем следует сравнить свои показатели с установленными требованиями. Минимум составляет 15 лет стажа и 30 пенсионных баллов.
Если не хватает стажа, нужно определить, сколько лет можно сформировать за счёт добровольных взносов. Если недостаточно баллов, важно рассчитать необходимую сумму платежей с учётом действующих ограничений. При этом покупать стаж задним числом нельзя.
Добровольные взносы позволяют формировать пенсионные права за текущий календарный год. Поэтому откладывать решение до момента выхода на пенсию рискованно. Чем раньше человек оценит свои пенсионные права, тем больше у него возможностей выбрать подходящую стратегию.
Комментарии закрыты.