В ЦБ рассказали, почему банк может заблокировать денежный перевод

1

Российские банки с 25 июля должны будут блокировать денежные переводы, если получили от сотовых операторов информацию о том, что перед совершением операции клиент получил подозрительные звонки или СМС, что может свидетельствовать о попытке мошенников украсть денежные средства

В ЦБ рассказали, почему банк может заблокировать денежный перевод

В Центробанке рассказали, что может повлиять на блокировку банковского перевода. Как объяснил РБК представитель ЦБ, подозрительными могут быть продолжительные звонки или нетипичное для клиента увеличение числа сообщений с нового адреса. Однако такие меры не обязательны для всех банков. Они выполняются только теми, кто заключили коммерческие договоры с сотовыми операторами об обмене данными.

Комментирует ведущий аналитик Mobile Research Group Эльдар Муртазин:

— Система «Антифрод» не бесплатная. Она требует на свое поддержание определенных денег. Соответственно, сегодня ряд банков в этой системе по умолчанию не участвуют, потому что государство ее распространило на операторов. Для того чтобы пользоваться доступом к системе, они должны платить абонентское обслуживание. Это не очень большие деньги для банков, это не миллионы рублей. Потому что система не применяется ко всем.

— Что из себя представляют эти данные от операторов, это обычная статистика или даже можно условно прослушать телефонный разговор?

— Ничего нельзя послушать. Закон о связи запрещает передавать данные. То есть система выглядит максимально анонимной, оператор знает данные своего абонента, но он их никоим образом не передает. Банк получает следующую информацию: абонент с таким-то номером телефона, его атакуют, пытаются выманить деньги, примите меры. Это вся информация, которая уходит. Иногда бывает так, что по количеству таких запросов со стороны оператора банк видит остроту атаки. То есть, условно говоря, автоматическая система может сообщать ежечасно, что продолжается атака. Примерно в каждом втором случае оператор может быстро сообщить банку, когда деньги еще не ушли никуда, то есть система работает практически моментально. И если на стороне банка настроена система для блокировок, для заморозки, то деньги никуда и не уйдут. Я знаю, что эффективность «Сбера» по таким операциям максимальная сегодня, они одними из первых начали строить такую систему, потом идет «Т-банк». И они действительно хорошо работают с этим. Для понимания, у нас в день десятки миллионов мошеннических звонков, из них около десятков тысяч доходит до состояния, когда те или иные суммы люди пытаются перевести, то есть это, по сути, убытки в миллиарды рублей. И эти убытки в миллиарды рублей за счет такой системы можно сократить до сотен миллионов рублей, то есть на порядок.

В пресс-службе «Мегафона» Business FM рассказали, что активно сотрудничают с банками в области предотвращения случаев мошенничества. Кроме того, компания с 15 июля совместно с другими операторами связи запустит пилотный проект с ЦБ и рядом банков по выявлению мошеннических переводов денежных средств.

А Tele2 совместно с банками-партнерами ранее уже пилотировала проекты, когда оператор анализировал нетипичное для клиентов поведение в сети, выяснила Business FM. О том, как сейчас банки сотрудничают с операторами, рассказала пресс-секретарь Tele2 Дарья Колесникова:

Дарья Колесникова пресс-секретарь Tele2 «С отдельными банками у нас уже настроена работа, с кем-то мы сейчас находимся в процессе интеграции антифрод-решения оператора и банка. «Антифрод» интегрируется с коммутаторами телеком-оператора и системой банка, определяет разные виды событий. Например, система отличает звонки из службы поддержки банка от звонков мошенников даже при использовании подменных номеров. Мы используем инструменты big data для того, чтобы проработать еще очень важную отраслевую проблему — это звонки мошенников через мессенджеры. Допустим, клиент банка пытается совершить операцию, которую банковская антифрод-платформа по своим критериям относит к числу операций с высокой вероятностью мошенничества. Банк обращается к нам за дополнительными данными и спрашивает, разговаривал ли этот клиент в определенный интервал времени по Telegram или WhatsApp? Мы понимаем по логу записи в веб-трафике, что показывают определенные сигнатуры, что действительно был звонок через приложение Telegram или WhatsApp, фиксируем сам факт звонка через мессенджер. Да, мы не видим содержимое сообщения, но для банка сам факт звонка через мессенджер может быть дополнительным важным аргументом для принятия решения либо о разрешении конкретной операции, либо о ее блокировке».

Ранее Банк России вдвое расширил перечень признаков мошеннических операций, которыми должны руководствоваться банки для предотвращения таких переводов.

Согласно нововведениям, банки с 25 июля должны приостанавливать денежные переводы на два дня, если выявили операцию, которая соответствует этим критериям. В них входит повторное обнаружение мошеннических операций, возбуждение уголовного дела в отношении получателя средств и если о признаках мошеннического перевода банку стало известно от сторонних организаций.

В тот же день начнет действовать закон, по которому банки будут возвращать клиентам переведенные мошенникам деньги в течение 30 календарных дней после получения заявления от пострадавшего.

Источник

Комментарии закрыты.

На данном сайте используются файлы cookie, чтобы персонализировать контент. Продолжая использовать этот сайт, Вы соглашаетесь на использование наших файлов cookie Принять Подробнее