РБК опубликовало список имущества, которое граждане отдают под залог для получения кредитов. В нем значатся всевозможные животные, видеокарты, игрушки для взрослых, электросамокаты и катера. Эксперты говорят, что поводов для шуток здесь нет: в условиях очень дорогих кредитов люди вынуждены закладывать любое имущество, чтобы получить деньги
Бараны или секс-игрушки в качестве залога под кредиты. РБК опубликовало необычный список уведомлений о залоге движимого имущества Федеральной нотариальной палаты.
Среди залогов можно встретить записи о видеокартах, игрушках для взрослых. А также о животных — коровах, лошадях и баранах. На начало сентября в реестре уведомлений о залоге было больше 20 млн записей и более половины из них — это транспортные средства. Кроме автомобилей в качестве залога граждане указывают электросамокаты, снегоходы, лодки, катера, вертолеты, самолеты и теперь еще электрокары.
Business FM спросила у экспертов по кредитам, насколько это стандартная ситуация, и какие необычные залоги встречались в их практике?
Директор по анализу финансовых рынков и макроэкономики ИК «Восточные ворота» Александр Тимофеев:
«В условиях, когда кредитоваться по нормальной схеме под нормальную ставку и под минимальный залог становится крайне проблематично, на сцену выходят разные сомнительные истории, начиная от ломбардов, заканчивая экзотическими залогами. Когда тебя кредитуют под 30-ю или 40-ю ставку, ты должен быть очень мотивирован, чтобы отдать эти деньги, а твой заемщик должен быть уверен, что у тебя будет очень сильное желание их отдать, несмотря на то что процент набежит очень большой. Чем более личный залог, чем более он имеет нематериальную ценность для заемщика, тем будет более удобен, чтобы на заемщика давить. На фоне того, что у нас сейчас происходит со ставкой, такие курьезные истории будут все чаще всплывать, звоночек об очень нехороших болезнях нашей экономики, будем надеяться, что это отклонение, а не станет нормой. Тут больше речь идет не о банках, все эти истории про домашних животных, личные вещи той или иной направленности — истории про частные и ломбардные займы. Сам факт, что туда люди идут, говорит о том, что они не могут в банках получить соответствующую услугу. Второе — это говорит о том, что у них нет нормальных активов, поэтому они вынуждены закладывать хоть что-то».
Независимый финансовый эксперт и инвестор Максим Ульянов:
«Зачастую банки оформляют такие залоги экзотические не для того, чтобы снизить свои реальные иски. Они все понимают, что в случае, если заемщик не вернет средства, этот баран может убежать, исчезнуть, умереть по документам, и ничего вы с этим не сделаете. Но чтобы снизить объем формального резервирования, на котором настаивает ЦБ, они оформляют этого барана, причем часто прикладывая отчет об оценке, что он там чуть ли не золотой, племенной. Зачастую для целей снижения объема резервов, которые предписывает делать ЦБ, идут на завышение стоимости предмета залога. Я скажу из своей корпоративной банковской практики, у меня был случай, когда я по корпоративному заемщику в залог брал топинамбур, это земляная груша. Все понимают, что в случае, если что-то бы произошло, то мне этот топинамбур было бы гораздо дороже вывезти откуда-то и найти покупателя, пока он не испортился. Но для того, чтобы с точки зрения формального духа, на котором настаивает ЦБ, вы это оформили по высокой стоимости этот топинамбур как предмет залога. Когда физлицо приходит и хочет взять очередной кредит, имея уже огромное количество кредитов, по которым могли быть просрочки, то взять в залог его барана, это можно воспринимать как средство повысить ответственность заемщика перед кредитором».
Учредитель Ассоциации ипотечных брокеров, эксперт по недвижимости Дмитрий Ракута:
«Когда ипотечные ставки и в целом кредиты становятся недоступны, люди ищут какие-то альтернативы. Это речь, скорее всего, про частное кредитование, когда в залог могут идти уникальные вещи, антикварные и так далее, но при этом они могут быть немножко из ряда вон выходящие, нестандартные. Таких залогов будет больше до тех пор, пока у нас высокая ключевая ставка, и потребительские кредиты, в том числе ипотечные, менее доступны. При этом с учетом высокой ключевой ставки у нас недоступно и залоговое кредитование. Как альтернатива — использовали для этого либо ипотеку как инструмент, либо потребкредит. Крайней мерой было залоговое кредитование, когда у человека в собственности есть недвижимость, брали в залог, но так как ставка ключевая высокая, залоговая недвижимость сейчас тоже не так актуальна ввиду того, что по залоговым историям необходимо также ежемесячно вносить платеж, как и по ипотеке, и поэтому сейчас у нас по факту другие модели взаимодействия между людьми возникают, в том числе нестандартные, как форма финансово-денежных отношений».
Число существующих записей в залоговом реестре об электрокарах стало на 20% больше за последний год, а за пять лет — в три раза больше. Эксперты связывают это с ростом популярности этого вида транспорта и развитием инфраструктуры для него в больших городах.
И на 80% только за год выросло количество электросамокатов, которые граждане отдают под залог.
Комментарии закрыты, но трэкбэки и Pingbacks открыты.