X
;

Куда и как инвестировать маленькие суммы?

232

Куда и как инвестировать маленькие суммы?

Бывает, что человек не начинает инвестиции только по той причине, что убежден, будто это доступно только для солидного капитала, а с парой тысяч рублей в инвестициях делать нечего: ничего не купишь, только рассмешишь. Но это дело не так: существует множество вариантов для малых сумм.

  1. Облигации – это долг страны, субъекта Федерации или компании. На российском рынке вы можете купить облигации от 1 тыс. руб. и от 1 тыс. долл. или евро.

Доходность по ним зависит от надежности компании, которая их выпустила, а также от срока: чем дальше дата, когда облигация будет погашена, – тем выше доходность. 

В среднем это +1% к ключевой ставке ЦБ, иногда выше. По облигации вы получаете регулярные купонные, то есть процентные выплаты, и в этом она похожа на депозит. 

Чтобы купить облигацию, вам нужно открыть брокерский счет в компании, имеющей лицензию на брокерскую деятельность со стороны ЦБ РФ, список брокеров- https://www.cbr.ru/securities_market/registries/  

  1. Акции – это доля в той или иной компании. На российском рынке вы можете встретить акции, которые стоят менее 100 рублей, так что, формально, можно начать инвестиции и меньше, чем со ста рублей. 

По акциям ваша прибыль складывается из роста цены акции и дивидендов (когда компания делится частью своей прибыли с акционерами), если они платятся. 

Ожидаемая доходность может превышать 15% годовых, но, в отличие от облигаций, здесь нет гарантий погашения по какой-то цене, равно как и не гарантированных всегда по сумме дивидендов. 

На российском же рынке можно купить как акции российских компаний, так и иностранных, в рублях или долларах, порог входа может быть ниже 100 долл. Для покупки акций тоже потребуется брокерский счет, как и для облигаций. 

  1. Инвестиционные фонды акций, облигаций, недвижимости, сырья и т.д. – это, по сути, готовый портфель из тех или иных активов, управляемый управляющей компанией, имеющей соответствующую лицензию. 

Фонды могут быть самых разных стратегий: более консервативными (это фонды облигаций, фонды арендной недвижимости) и более агрессивными (это фонды акций, сырьевые фонды, скажем, на золото), причем фонды могут быть как чисто на российских бумагах, так и инвестирующие в зарубежные компании, в рублях и в валюте. 

Есть фонды, которые, как акции и облигации, торгуются на бирже, – они называются биржевыми фондами и доступны даже меньше, чем от 1 тыс. руб.

Инвестируя в фонд, вы становитесь владельцем какого-то количества паев, то есть кусочков этого фонда, и ваша прибыль будет состоять из роста цены за пай: когда ценные бумаги внутри фонда дают прибыль, то в стоимости растет весь портфель фонда, а, значит, и ваши паи, ведь это – часть портфеля фонда.

На российском рынке есть биржевые фонды глобальных акций, доступные менее, чем за 1 тыс. руб.,  – и вы взамен становитесь совладельцем портфеля из акций крупнейших компаний всего мира. 

Есть и не биржевые фонды, в которые можно вложиться не через биржу, а непосредственно через управляющую компанию фонда, направив заявку на покупку, и на российском рынке тоже есть фонды, доступные с нескольких тысяч рублей.  Реестр управляющих компаний: https://www.cbr.ru/securities_market/registries/ 

Таким образом, инвестируя в фонд, вы становитесь совладельцем портфеля акций/облигаций/недвижимости и многих других активов. 

  1. Структурные облигации (или их еще называют инвестиционными) – это особый вид облигаций, выпускаемых финансовыми компаниями. 

У них, как и у обычных облигаций, есть дата погашения, но доходность по ним зависит от той стратегии, которая зашита в них: бывают структурные облигации, скажем, на рост индекса S&P 500: если он вырастет больше, чем на установленный процент на момент погашения структурной облигации, то ваша доходность по ней составит, например, 13% годовых. 

А если нет – менее 4%. А бывают структурные облигации, где вы можете даже получить серьезный убыток, если стратегия, к которой они привязаны, не сработала. 

Они доступны на бирже от нескольких тысяч рублей, но начинающим инвесторам я их не рекомендую ввиду сложности. 

  1. Обезличенный металлический счет – это аналог вклада, но не в валюте, а в граммах металла (золото, серебро, платина или палладий).

Порог входа – стоимость 1 грамма металла, то есть, если брать серебро, то менее 60-65 руб. Вы идете в банк, где можно открыть обезличенный металлический счет, открываете его, вносите рубли и взамен на счет вам банк зачисляет эквивалент в граммах выбранного вами металла. 

Когда захотите закрыть счет или продать часть граммов металла – вам банк вместо граммов обратно возвращает деньги, но уже в зависимости от цены за грамм в момент продажи. Ваша прибыль складывается из роста цены на металл со временем. 

  1. Краудфандинг – это инвестиции в малый и средний бизнес чаще всего в форме займов.

Инвестиции происходят через краудфандинговую площадку: вы там регистрируетесь, а далее либо вы сами выбираете компании, которым хотите дать взаймы, либо же площадка сама из поступивших от вас денег формирует вам портфель из займов в разные компании, что очень похоже на инвестиционный фонд.  

Если речь про минимальный вход, то можно найти площадки с порогом входа до 10 тыс. руб. Ваша прибыль складывается из процентов по займам, которые вы выдаете компаниям, но в целом это в 2 и более раза выше депозита, если, конечно, не будет дефолта той компании, кому вы выдали займ. 

Если говорить об идеальном портфеле для частного инвестора с небольшими суммами, то мое глубокое убеждение – что этот портфель должен состоять только из биржевых фондов на акции, облигации и золото. 

Облигации надежных компаний дадут стабильный, пусть и невысокий доход, но в период кризиса и не дадут портфелю просесть, акции – дадут привлекательную прибыль в период восстановления и роста экономики, а в критические моменты именно золото будет выстреливать и поддерживать портфель. 

Если иметь все три элемента, то портфель будет устойчив и к кризисам, и шокам, и одновременно расти, когда в экономике все будет стабильно. 

Если вы не сильно готовы к риску – тогда доля фондов облигаций в портфеле должна быть минимум 50%, а если готовы к риску – тогда доля фондов акций может быть 50% и выше.

Почему именно фонды? Считаю, что инвестор не сможет на малые суммы сформировать диверсифицированный портфель из разных акций и облигаций, чтобы его еще можно быть пополнять на пару тысяч в месяц и сохранять диверсификацию. 

Такое возможно только при инвестировании в фонды, которые представляют собой уже готовые портфели, так что можно стать по-настоящему глобальным инвесторов, имея всего 1 тыс. руб., вложившись в фонд глобальных акций.

Кроме того, не потребуется детально изучать отчётность каждой компании и регулярно следить за каждой бумагой, если предпочитать фонды.  Да и ребалансировать такой портфель просто: достаточно раз в квартал проверять доли фондов акций, облигаций и золота фактические с плановыми и часть фондов продать, где фактическая доля выше нормы, а часть фондов, где доля снизилась ниже нормы, докупить на вырученные от продажи деньги. 

Да и пополнять портфель из фондов просто: не надо думать, какие конкретно акции надо купить на новые 1-2 тыс. руб. 

Наталья Смирнова

  • Независимый финансовый советник, финансовый эксперт, писатель, блогер;
  • Член Экспертной группы по финансовой грамотности ЦБ РФ;
  • Автор 12 книг по личным финансам.

Насколько публикация полезна?

Нажмите на звезду, чтобы оценить!

Средняя оценка 5 / 5. Количество оценок: 5

Оценок пока нет. Поставьте оценку первым.

Сожалеем, что вы поставили низкую оценку!

Позвольте нам стать лучше!

Расскажите, как нам стать лучше?

Комментарии закрыты.

На данном сайте используются файлы cookie, чтобы персонализировать контент. Продолжая использовать этот сайт, Вы соглашаетесь на использование наших файлов cookie Принять Подробнее