Как защитить сбережения от инфляции

Инфляция в России бьет рекорды. По заверению Набиуллиной — расти она еще будет, хотя показатель  6,5% — худший с 2016 года. В этом винят пандемию, разваленную экономику, отток трудовых мигрантов.

Высокая инфляция — это признак кризиса экономики, выражается она в обесценивании денег. Например,  у вас на счету было на три квартиры, а по итогу — на эти деньги смогли купить только телевизор. 

Инфляция увеличивается из-за роста мировых цен на производство, ресурсы, локальные сферы тоже повлияли (например, туризм при закрытых границах). Как видите, процесс многофакторный. ЦБ обещает лишь к концу 2022 году некоторую стабильность. 

Неизменно одно — хочется “сохранить и приумножить” сбережения. И схем для инвестиций много. Но сказать однозначно, что есть на сто процентов безрисковая и доходная — невозможно.

Банковские вклады

Метод надежный и понятный. Во-первых, четко известно, какой процент по вкладу  “накапает”, во-вторых вклады застрахованы государством. Если банк “развалится” сумму вклада вернут, чаще — даже с частичными процентами. При условии открытия счета в официальном банке, а не в подвале соседней пятиэтажки. 

Другой вопрос, что инфляция может “сжирать” прибыль вклада. Так было в 2019 году — набежавшие проценты на счетах в “ноль”, если не в “минус” покрывали рост цен.

Сегодня, благодаря повышенной ключевой ставке, увеличились и выплаты по депозитам. Но доходность такого вклада — минимальная. В 2020-ом люди начали массово забирать вклады из банков. Можно, конечно, открыть валютные вклады, но и они не так  прибыльны, как другие  инструменты. Минимальные риски — минимальная прибыльность.

Облигации и еврооблигации

Обе эти ценные бумаги выпускаются компаниями, когда нужны деньги (первые — на российском рынке, вторые — на международном), а попросить денег хотят именно у вас. Компания устанавливает срок, когда вернет деньги и ежемесячные бонусы прибыли (будут выплачиваться пока действует облигация).

К ценным бумагам еще можно отнести и акции. Но это часть прибыли (дивиденды), а она зависит от доходов компании.  А вот облигация — это долговая бумага, и выплаты фиксированы — это надежнее. Продать же облигации можно в  любой момент на бирже по номинальной стоимости.

Облигации крупных компаний и государственных структур — также надежны, как вклады. А вот с мелкими мутными организациями — рискуете: их могут объявить банкротом, денег, конечно же, не вернут. 

Недвижимость

Остается самым надежным инструментом инвестиции уже долгие годы. Только если не куплена в ипотеку — процент переплаты высок, продажа этого не покроет.

Небольшие риски есть в больших городах: сначала это элитный дом на краю парка. А через пару лет на уровне третьего этажа прокладывают автомагистраль в несколько полос… стоимость недвижимости от этого может поменяться. Однако темп рост цен на недвижимость это покроет. 

Валюта

Популярный и очевидный способ сохранить капитал. Но лихорадит сегодня не только рубль. Поэтому эксперты советуют скупать несколько разных валют, ведь уровень одной, может компенсировать другую.

Есть валюта-убежище и валюта сырьевая или высокодоходная. Курс и прибыльность последней зависит от экспорта страны.

Например, канадский доллар зависит от нефти и газа. Высокие цены на сырье поддерживают курс таких валют, а падение цен — наоборот. А к валюте-убежищу обращаются, когда в мировой экономике не спокойно. Каждый период времени — это разные валюты.

Например, в 2020 году такими были японская йена, швейцарский франк  и шведская крона. Но после ухода пандемии и восстановления экономики внимание снова переключится на сырьевые валюты. Поэтому высокодоходная валюта уместна не в кризисное время, какое у нас сейчас.

Кстати о рисках: если экономика страны пойдет под откос, то цена  валюты упадет. Это надо предвидеть и прогнозировать.

Для этого придется постоянно быть в информационном поле, следить за курсами и изменениями (и не только валют, но и сырья) и анализировать, чтобы вовремя успеть выгодно купить/продать.

Золото и драгметаллы

Еще одна классика антиинфляционных инструментов. Глобальная экономика может развиваться в любом русле и переживать потрясения, но золото будет в цене вечно. И потери будут — минимальными.

Это и отличает драгметаллы от ценных бумаг и валюты. Компании могут обанкротиться, акции упасть в цене, валюта обесцениться — а вот с золотом такого не произойдет никогда.

Минусы правда тоже есть: темпы роста прибыли медленные, зато стабильные. Этот метод вложения идеален только для тех, кто собирается играть “в долгую”. 

Больше прибыль —  больше риски

Риск — неотъемлемая часть процесса. Например, краудфандинг — новый тип коллективного инвестирования. Это онлайн-платформы, где пользователи сбрасываются на проект, получают бонусы. Но сеть полнится отзывами о компаниях, которые разоряются и не возвращают вложения.

Онлайн площадка — это посредник, деньги в случае развала проекта не вернут. Тоже с криптовалютами, играми на Forex, бинарными опционами, паевыми фондами — эти альтернативные современные схемы инвестирования, обещающие сверх прибыльность в короткие сроки — это риск. Все это скорее для искушенных экспертов. 

А вот от чего посоветуем отказаться наверняка — это от дорогостоящих покупок с малой ликвидностью. Например, автомобиль. Продать с выгодой не получится — стоимость машины снижается во время эксплуатации. 

Тоже эксперты говорят о покупке квартир в ипотеку для последующих перепродаж. Ну и очевидное, но требующее упоминания — воздерживаться от сомнительных инвестиций в структуру пирамидального типа.

Интерес к таким “пирамидам” всегда подогревается инфляцией — люди паникуют, стараются сохранить сбережения, иногда идут на отчаянный шаг. Сюда же отнесем маленькие невнятные банки ( обещающие мега-проценты по ставкам), компании с сомнительным прошлым, онлайн платформы с обещанием “космической” прибыли за пару недель и тд. 

В сухом остатке

Инфляция пока с нами и растет. Так что хранение денег в рублях под матрасом — дело пропащее. Если вы новичок в инвестировании, то лучше воспользоваться консервативными схемами.

Золото и недвижимость — остаются фаворитами у экспертов. Акции и валюта — сдают позиции (в отличии от нулевых). Идеально — воспользоваться несколькими инвестиционными инструментами.

Альтернативные же схемы — это для опытных инвесторов, с умением прогнозировать и экономической чуйкой. Главное помнить, что гнаться за невероятной прибылью в минимальные сроки — чревато потерей денег. 

Оксана Третьякова-Ушанова

Бизнес-леди, эксперт по брендингу, наставник, духовный инвестор, коуч по денежному мышлению