Банки не разбираются, кто действительно причастен к мошенничеству, а кто попал в базу случайно. Снять ограничения невозможно даже при предоставлении документов. Эксперты отмечают, что система нуждается в доработке, однако сроки ее изменения остаются неопределенными
Радиостанция Бизнес ФМ уже несколько раз рассказывала истории людей, которым банки заблокировали доступ в личный кабинет и безналичные операции. В подавляющем большинстве случаев это происходило после продажи криптовалюты. Редакция вновь связалась с героями предыдущих сюжетов — оказалось, что никому из них так и не удалось снять блокировку. Банки отсылают их в ЦБ, а регулятор советует обращаться в МВД или снова в банк, после чего все повторяется.
Банки инициируют блокировку по закону о национальной платежной системе, если получают информацию о мошеннических действиях. Причем блокируют всех участников транзакции, не разбираясь, кто там на самом деле мошенник, а кто случайно оказался в преступной схеме. После этого человек попадает в базу ЦБ, и добиться исключения оттуда крайне трудно, если вообще возможно.
Так, москвичка Елена, героиня первого нашего сюжета, еще в начале лета рассказала о том, как попала в блокировку после продажи криптовалюты на одной из онлайн-площадок на 200 с лишним тысяч рублей. Женщина говорит, что никаких законов не нарушала. Она пыталась это доказать, но безуспешно. Уже осень на дворе, а ситуация не изменилась.
Продолжает сама Елена:
«С момента блокировки прошло немного больше месяца. Я четыре раза обращалась в банк с заявлениями, причем они выдвигали требования предоставить какие-то документы и прочее — то, что мы и делали. Было странное требование, понятно было, что невозможно его удовлетворить: они хотели от меня получить справку, подтверждающую источник доходов вот этой суммы, которую перевел мне контрагент, эта сумма — 200 тысяч рублей. То есть откуда эти 200 тысяч рублей появились у контрагента. Их не удовлетворяли скриншоты с криптобиржи, они даже, по-моему, их и не смотрят и не читают. Четыре моих обращения заканчивались тем, что они говорили: «Обращайтесь в ЦБ». А ЦБ сказал опять обратиться в банк».
У жителя Санкт-Петербурга Алексея похожая ситуация. После продажи криптовалюты неизвестному покупателю на бирже ByBit ему заблокировали счета сразу несколько банков. Алексей остался без средств к существованию: деньги получать он не может, открыть новый счет — тоже. А у него двое маленьких детей, у сына — онкология. Наш слушатель направлял обращения и регулятору, и МВД, и в банки. Результат нулевой, рассказал нам Алексей:
«Я в ЦБ обращался, Центробанк мне на все вопросы пишет стандартный ответ. Я спрашиваю, какое МВД, какую-то конкретную информацию. Он мне присылает тот же самый ответ, который посылал в первый раз, что это «банк и МВД», без каких-либо деталей. На все вопросы стандартный ответ, типовой. В банки обращался: отправил чек, что я деньги человеку вернул, хотя не должен был возвращать. Банк написал, что он отправил запрос на разблокировку, только остался у меня вопрос с МВД решить. Но в МВД, ввиду некомпетентности, мне следователь говорит: «Идите снимайте блокировку через банк. МВД наложило блокировку, вы должны ее снять». История продолжается».
Ранее ЦБ в ответ на запрос редакции Бизнес ФМ сообщил, что ограничение, установленное банками, будет действовать до тех пор, пока сведения о человеке находятся в базе данных Банка России о мошеннических операциях. Тем, кто случайно попал в список нарушителей 161-ФЗ, регулятор рекомендует обращаться с заявлением в любой из банков, клиентом которого он является, или направить заявление в Банк России. После чего в теории надо подождать примерно месяц, и, по идее, все разблокируют. Но на практике этот механизм не работает. Комментирует основатель юридической компании GMT Legal Андрей Тугарин:
Андрей Тугарин основатель юридической компании GMT Legal «Частично данный механизм прописан в том числе в самом 161-ФЗ. Есть разъяснение Центрального банка. В принципе, там все достаточно механически, и каких-то инсайдов вы там нигде не найдете. Так, в принципе, ничего не работает. Особенно когда мы имеем дело с базой данных, которая была создана для того, чтобы отлавливать именно мошенников. Зачем мошенникам давать какие-то подсказки, инструкции или методические рекомендации о том, как им выбраться из той или иной базы данных или упростить себе жизнь? То, что сегодня туда попадают граждане, которые по касательной, так скажем, или случайно туда попали, — это изъян системы, которая, я уверен, будет в ближайшее время отрабатываться. Но нужна практика для этого».
Когда «изъян системы» устранят, никто предсказывать не берется. Справедливости ради: если человек попал в список нарушителей 161-го закона, банки блокируют не все. Клиент может снять наличные со своего счета в операционной кассе, если, конечно, деньги на счету у него есть. А если они кончились, то человек попадает в почти безвыходное положение. Все безналичные операции по счету при действующей блокировке будут отклоняться, включая поступление зарплаты.
Комментарии закрыты.